يعد الإقراض الرقمي اتجاهًا جديدًا في مجال التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة:

يُعرف الإقراض الرقمي حاليًا بأنه أحد أهم الاتجاهات الجديدة في التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة. الإقراض الرقمي هو طريقة تقديم القروض التي يتم التقدم للحصول عليها ، ودفعها ، والتعامل معها عبر القنوات الرقمية. يستخدم المقرضون المعلومات الرقمية لتحديد خيارات الإقراض وتوليد ولاء العميل الاستراتيجي ، وقد أصبحت هذه العملية أكثر شيوعًا.

يخضع سوق الائتمان العالمي ، بما في ذلك Fintech ، لعملية تحول. أنشئ محتوى رقميًا في ثوانٍ ، ثم وزعه عبر الإنترنت على مستهلكين أكثر ارتباطًا في جميع أنحاء العالم من خلال الاستفادة من بيانات العملاء الرقمية والمتاحة بشكل متزايد ، والتحسينات التكنولوجية في التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي ، والمنصات الرقمية الرخيصة. ظهر اتجاه جديد للتكنولوجيا المالية: المُقرض الرقمي.

في البحث عن مدفوعات رقمية أكبر ، قد يكون الإقراض الرقمي أداة فعالة للغاية. ستكون Fintech قادرة على تقديم خدمات أفضل للأشخاص المحرومين في الوقت المناسب وبطريقة فعالة من حيث التكلفة وجذابة نتيجة للتقدم التكنولوجي في الإقراض الرقمي. عادة ما تكون تقنيات الدفع الرقمية مدفوعة من قبل الحكومات ، والتي تشجع على المزيد من الوصول إلى الخدمات المالية مع تقديم خدمات مالية عالية الجودة للمناطق والشركات المحرومة.

نعتقد أن سوق الإقراض الرقمي يوفر خدمات مالية بميزة تنافسية لا يمكن إهمالها ولها تأثير طويل الأجل على القطاع المالي. قد يكون من الصعب على موفري الخدمات المالية دمج ممارسات الإقراض الرقمي في عملياتهم ، ولكن يمكن لأي شركة Fintech أن تجد جميع الوسائل الممكنة لإنجاحها.

الحسابات المصرفية ومحافظ الهاتف المحمول هي بعض القنوات الرقمية التي يستخدمها المقرضون الرقميون لمنح قروض لمقرضيهم المحتملين وأيضًا تحصيل مدفوعات السداد. نظرًا لأنهم يوفرون مسار تدقيق شفافًا ، فإن هؤلاء المقرضين عبر الإنترنت يعززون الكفاءة والإنتاجية مع تقليل الاحتيال أيضًا. كما أنها تتيح عمليات سحب سريعة وفورية في بعض الظروف ، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى أموالهم في أقل من بضع دقائق.

تتم مدفوعات الديون عبر نفس قناة الإقراض ، وفي حالات معينة ، من خلال الخصم الآلي من الحساب المصرفي أيضًا. من أجل توفير تجربة عملاء فردية سلسة ومباشرة وممتعة طوال عملية القرض ، يعتمد المقرضون الرقميون على القنوات الرقمية وبيانات العميل. وهذا يشمل كلاً من الصادر (من دائن إلى مستهلك) والوارد (من عميل إلى مقرض) ، من بين أمور أخرى.

يمكن للعملاء ببساطة التحقق من حساباتهم ومراقبتها ، وإجراء الاستفسارات ، والإبلاغ عن المشكلات والمخاوف لأن المقرضين يقدمون لهم التنبيهات والإشعارات وعروض الخدمة المخصصة لسلوكهم. هناك العديد من المقرضين الذين هم على دراية بالمقرضين الرقميين غير المصرفيين مثل كاباج ، الذين يقدمون خدماتهم مباشرة للأفراد والشركات. ومع ذلك ، يشمل الإقراض الرقمي أيضًا نشاط شركات التمويل ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية.

عندما يتعلق الأمر بالبدء في الإقراض الرقمي ، فإن الأمر بسيط مثل استخدام تطبيقات القروض عبر الإنترنت التي توفرها المؤسسات المالية على منصاتها. يمكن تحقيق هذا الأسلوب على نطاق واسع مثل نظام إقراض مؤتمت بالكامل ، إلى جانب حزمة برامج كاملة.

يمكن استخدام رقمنة المستندات والتوقيعات الرقمية وإدارة الائتمان وتقييم الائتمان وإدارة الائتمان باستخدام الإنترنت. يوفر الإقراض الرقمي للشركات المالية العديد من الفرص لتحسين أدائها وإقراض المزيد وزيادة دخلها لكل قرض عبر مجموعة متنوعة من الخدمات الأقل تكلفة والأسرع والمحوسبة. سيكون التدفق الحر للبيانات ورقمنة إمكانية الوصول في الإقراض ، فيما يتعلق بالتكنولوجيا المالية ، مفيدًا جدًا لفريق الإقراض بأكمله. يتم زيادة الشفافية وتقليل أوجه القصور

قد يحصل مديرو الائتمان على معلومات من مصادر أخرى ، بما في ذلك شركات التأمين أو شركات التقييم أو الشركات المالية الأخرى من خلال استخدام تقنيات ائتمان رقمية معينة ، والتي تربط مصادر المعلومات المختلفة عبر منصة مركزية. هذا يقلل من احتمالية الأخطاء والعمل غير الضروري ، فضلاً عن الوقت المستغرق لاتخاذ القرار.

يسمح استخدام تطبيقات القروض المحوسبة بسير عمل مخصص بالوصول إلى جميع البيانات المتعلقة بالمقرض في منطقة واحدة ، ويمكن تسجيل عمليات اتخاذ القرار لزيادة مراقبة التدقيق وكفاءة التتبع. يستفيد العملاء والأعضاء من الإقراض الرقمي بعدة طرق ، بما في ذلك تقليل أوقات الانتظار وزيادة المساءلة في معاملات القروض.

يُحسِّن الإقراض الرقمي ، وهو اتجاه جديد في التكنولوجيا المالية ، أيضًا من كفاءة المؤسسة المالية مما قد يؤدي إلى زيادة الأرباح لتعزيز الخدمة أو خفض الرسوم للعملاء. للمرة الأخيرة ، يوفر الإقراض الرقمي لعالم Fintech المرونة لمواصلة تطوير أصوله دون الحاجة إلى تعيين أعداد كبيرة من الموظفين أو زيادة المخاطر.

يوفر الإقراض الرقمي للمؤسسات المالية خيارات جديدة من أجل:

• كن عضوا في نظام بيئي سريع التوسع. قد ينخرط المقترضون الآن في صناعة التكنولوجيا المالية المزدهرة التي تعزز شراكات واستراتيجيات تسويق جديدة بفضل تقدم التكنولوجيا الرقمية. قد يتعاون المقرضون مع مزودي خدمة الدفع لتقديم عرض موحد يعزز راحة العميل مع زيادة الاختيار أيضًا.
• توليد الدخل مع خفض النفقات. يمكن تعزيز المركز المالي للمؤسسة المالية من خلال تعزيز معدلات الربح ، وتوليد تدفقات دخل جديدة ، وخفض النفقات المرتبطة بالإقراض الرقمي. يمكن للمقترضين تحسين الإنتاجية وإنجاز المزيد بموارد أقل عن طريق تقصير الوقت من أسابيع إلى دقائق. أبلغت معظم المؤسسات المالية عن انخفاض التكاليف بنسبة 40 في المائة تقريبًا نتيجة للإقراض الرقمي. مع تحسين التكنولوجيا ، قد يتم إعادة تعيين الموظفين من تحليل طلبات القروض إلى المهام الأكثر قيمة للمؤسسة.
• إصدار أحكام أكثر استنارة. من الممكن أن يتخذ البنك خيارات قروض عالية الجودة بشكل أسرع وأكثر كفاءة إذا تم تنفيذ الإجراءات المناسبة والبيانات الموثوقة. يمكن استخدام كميات كبيرة وصغيرة من البيانات ، بالإضافة إلى الخوارزميات القوية ، من قبل مؤسسات الإقراض الرقمية لتحليل وإدارة خيارات الإقراض ومتطلباته على مدى فترة زمنية.